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壹诺科技:关于智能风控在银行业的应用,你了解多少?

时间:2019-05-13 来源:北方金融网 责编:z0011
      智能风控是金融科技领域最主要的应用场景之一,它能够借助大数据与人工智能技术提升风险管理能力,在银行、证券、保险、互联网金融等领域的应用十分广泛。今天我们就来重点谈谈智能风控在银行业的应用。

       银行业:信贷、反欺诈、关联分析
 
       虽然没有考证过,但我相信智能风控的称谓最初应来源于银行业在信贷风险管理、交易反欺诈、风险定价和关联关系监控中的大数据应用。
 
       随着技术手段的丰富,数据获取的逐渐便利,商业银行可以通过外部数据合作的方式获取、存储、加工不同维度的数据。通过大数据基础平台的强大算力,计算用户之间的相关性,例如电话号、邮箱、地址、设备号等。
 
       以消费信贷风控为例,按照贷前、贷中、贷后作为风控的时间维度,以信用品质、偿债能力、押品价值、财务状况、还款条件作为评估维度,时间和评估形成不同的信贷风险关注要点。商业银行结合不同信贷风险的关注要点,进行相关数据的获取。
 
       除大数据外,智能风控的“智能”主要体现在机器学习算法构建模型。在授信申请、违约损失计算、逾期预测、反欺诈等业务目标确定后,通过内外部数据的整合、预处理(如采样、PCA、缺失值填充、归一化)、特征统计等方法,再选择合适的算法进行分析。
 
 
       无论是对个人或是企业的银行贷款、抵质押或担保贷款,亦或是供应链贷款、评分卡、巴塞尔协议中的贷款,还是当前热门的智能风控,根本原理都是衡量客户还款能力和意愿。智能风控只是通过更多的数据维度来刻画客户特征,从而更准确的量化客户违约成本,实现对客户的合理授信。可以看出,其原理和方法论和传统金融风控没有区别,但可以通过自动化审批来替代人工审核,降低人力成本。
 
       智犬风控云是壹诺科技品牌旗下的大数据风控产品,其以大数据风控为核心,基于决策引擎构建智能风险管理模型,评估和预测客户全生命周期风险状况,在有效防控金融风险的同时,助力普惠金融,提高金融服务效率。

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